本次课程高老师从五个部分为我们描述了金融科技的一个宏观图像，接下来笔者将对其中有所感触的点进行简要总结。

金融科技的概念、范畴与价值

什么是金融科技？其实很多时候，我们的学习缺少一种从宏观以及概念上进行知识把握的思维。比如作为金融科技专业的学生，当被问及什么是金融科技时，笔者却不知如何用自己的话进行概括，只是浮现出ABCD这些比较具体的技术词汇。而此部分的探讨让笔者对金融科技这个大概念有了更深入的个人理解：通过科技的手段满足人们各种个性化的需求。

关于技术驱动与金融创新。在金融和科技的融合发展史中，从金融电子化时代，到金融信息化时代，再到金融科技时代，我们可以看到科技的元素占比越来越高，但是科技的元素真的超过了金融了吗？这是一个很经典的问题，因为在企业实践中，只能有一个高于其他定位的战略，技术和金融业务总要有一个侧重点。此时高老师从微众的实践角度出发，阐述了技术是为金融业务服务的，由于技术很难直接驱动开创金融业务，更多只是提供提效增效作用。

金融科技的行业竞争格局

行业竞争格局。从宏观角度，通过香港、新加坡两个例子可以看出当前全球金融科技中心的竞争态势；从微观角度，通过对数字银行主体、银行系金融科技子公司的现状分析了解到当前金融科技企业的竞争格局。可以看出技术和监管正在从根本上改变金融服务的性质, 大型科技公司正在崛起。这些公司能够提供更好的客户体验, 更实惠的服务和更高的业务运营效率。

决策者面临的问题。在大型科技公司进入传统金融服务市场时，面对着竞争格局的新变化，也面临着以下两个关键问题。第一个问题是，大型科技公司频繁推出创新产品和交付机制，虽类似于常规金融活动，但现有监管框架并未明确将其归类为常规金融活动。第二个问题是，大型科技公司的很大一部分业务会利用金融业外的数据和主导地位，需接受跨部门监管（例如数据监管法规或竞争法）。这些转变要求全球决策者深思熟虑。

金融科技的人才就业趋势

金融科技人才培养。2020 年11月，教育部发布的《新文科建设宣言》指出，金融科技是“新文科”建设中必须重视和发展的 8 个新兴学科之一。可见，金融科技已经成为当代金融学教育的重要方向。作为新兴学科，金融科技学科发展仍存在许多问题，比如传统基层学术组织形态制约学科深度交叉融合、科教融合发展不足致使金融科技知识创造断档等[1]。但笔者对于当年选择金融科技这个专业却感觉很庆幸，尽管有很多知识需要学习，但关注并把握着世界发展的前沿问题真的很有成就感。

产品经理是干什么的？通过高老师的详细描述，笔者对于产品岗也有了更深入的认知。知道了产品经理在企业实践中是干什么的。（1）了解金融，把握真实的需求；（2）对接业务人员；（3）对接财务风险收益；（4）对接技术开发人员。确实连接业务和技术的定位，很符合金融科技学生。

金融科技末来发展趋势以及新使命

笔者对此部分也比较感兴趣，但由于时间原因，此部分讲的比较宽泛。但也给笔者带来了几个研究Idea，需要笔者花时间去自行解决。

（1）如何解决人工智能的可解释性问题？比如系统做决策的时候，为什么接受贷款？又为什么拒绝贷款？高老师提到目前仍未有统一的解决方案，可以通过只使用机器学习、线性模型方法，避免深度学习、非线性模型方法。是否还有其他方法？需要笔者进行探索

（2）关于银行分布式架构是怎么样的？高老师提到了从客户运维成本角度解释了为什么要使用分布式架构？但并没有说明银行的分布式架构是怎么样的？笔者拟阅读《分布式商业：数字时代的新商业变革》等书本学习了解。

（3）基于笔者个人对于绿色金融的兴趣，可以怎么和金融科技结合起来呢？笔者认为这也是金融科技的魅力所在：赋能一切领域。通过文献调研，笔者发现欧盟委员会下属欧洲银行业研究所在2020 年 8 月发布的《绿色金融科技初步评估》中指出，绿色金融科技是利用金融科技的点对点、分布式账本等技术，改善投融资形式，降低信息成本，结合环境、社会和治理（ESG）理念，建立一个更加普惠、可循环和环境友好的金融系统，以支持可持续发展目标。基于绿色金融科技的概念，笔者对此课题进行了文献调研，并提出了一个Proposal《绿色金融信息管理系统：案例分析与项目开发》【绿色金融】绿色金融信息管理系统以及ESG投资信息系统，希望可以随着课程的学习，动手实践研究，提升能力。

[1] 贾君怡,于明哲.金融科技专业建设与人才培养的实践探索研究[J].科学决策,2021(12):145-150.